Como guardar dinheiro

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Como economizar e realizar seus desejos

Batizar suas economias, pagar pedágio para ir ao shopping, poupar em grupo. Nossos experts ensinam técnicas para você guardar dinheiro e muito em breve ser a feliz proprietária da bolsa de grife do momento, da viagem cinco estrelas, do carro dos seus sonhos.

 

Para comprar uma bolsa de 400 reais

Aposto que a primeira coisa em que você pensou foi em parcelar no cartão. Ou dividir em cheques pré-datados. "Péssimas ideias", alerta Vera Rita Ferreira, doutora em psicologia econômica e autora de Decisões Econômicas - Você Já Parou para Pensar? (Saraiva). "O cartão de crédito deve ser usado só por quem consegue controlar gastos, em viagens e para parcelar compras de valor alto." O melhor é juntar a quantia antes. Difícil? Vera sugere começar com uma redução de gastos pequena (de até 90 reais mensais) e de curto prazo (120 dias). "Ao alcançar o montante, pode se dar um prêmio, como uma fivela. Motivação e objetivo ajudam a chegar lá."

Como conseguir o dinheiro

Abrindo mão da sobremesa de 5 reais três vezes por semana, pode salvar 60 reais no mês. Se cortar três dos cinco cafezinhos expressos de 3 reais que toma por semana, poupa outros 144 reais. Faltam 16? Meia dúzia de chicletes a menos e... bingo! "Se for capaz de esperar pela liquidação, poderá até comprar um modelo mais caro pela metade do preço", acrescenta o planejador financeiro Augusto Sabóia.

Como multiplicar os reais

Uma estratégia para não mexer no dinheiro poupado é abrir uma poupança e batizá-la de "Bolsa dos sonhos". A consultora Sandra Blanco, autora do livro Bolsa de Mulher (Campus), sugere que o depósito mensal seja feito automaticamente, no dia pré-agendado. Outro velho truque que funciona, segundo Vera, é deixar o talão de cheques e o cartão de crédito na gaveta. "Faça um desafio a si mesma: fique um mês sem usar o cartão e verá que é possível!"

Para fazer uma viagem de 3 mil reais

Passagens e hospedagem: vale a pena parcelar no cartão assim que der start no projeto férias luxuosas, um ano antes. O restante do dinheiro que precisa guardar é o que vai gastar com alimentação, transporte e comprinhas (quem resiste?). Com 3 mil reais, poupados em dez parcelas de 300, dá para passar 15 dias em Paris feito princesa. "Uma estratégia é comprar dólares em vez de depositar a grana na poupança", fala Sandra. "Faça isso quando a cotação estiver baixa." Daí, às vésperas de embarcar, coloque tudo em um cartão de débito, como o Visa Travel Money. "Dessa forma, volta sem uma dívida sequer", analisa a consultora.

Como conseguir o dinheiro

Ainda acredita na lábia dos vendedores de que merece comprar mais uma saia, mais um perfume, mais um batom? Sim, você merece. Mas precisa? Para conquistar um sonho, o segredo é escolher os ataques consumistas que pode ter para que eles se encaixem no seu orçamento. "Não é preciso abrir mão deles, e sim planejá-los", diz o expert financeiro Augusto Sabóia. Aproveite as liquidações e pesquise preços antes das compras triviais enquanto poupa para sua viagem.

Como multiplicar os reais

Parece impossível chegar aos 3 mil? Descubra quanto precisa ganhar a mais por mês e corra atrás de bicos. Vale digitar teses, ser recepcionista em eventos, vender bijus. Outra alternativa para poupar: se você tem carro mas mora perto do metrô, use-o para trabalhar ou pegue carona. "Assim evita pagar estacionamento e gasolina", alerta Sandra. Sabóia sugere ainda que você "engane" seu lado gastador com brincadeiras poupadoras. "Toda vez que for ao shopping, pague um pedágio a si mesma passando na casa de câmbio e comprando 50 dólares!"

Para dar entrada em um carro

Com 10 mil reais na mão, pagar o financiamento de um automóvel de 35 mil não fica tão difícil - bastando estar com as contas em dia. "Se você tem dívidas, melhor quitá-las primeiro, porque os juros sempre são maiores que os da poupança", alerta Sandra. "Mil reais na poupança rendem 5 reais ao mês, enquanto uma dívida de mil reais com juros de 10% aumenta 100 reais", compara.

Como conseguir o dinheiro

Se o carro é sua prioridade de consumo, adie as férias ou a compra da tevê enorme. Sandra recomenda separar 10% do salário assim que cair na sua conta. "E você só conseguirá se tiver um orçamento organizado." Vera ensina uma técnica. "Convide os amigos ou familiares para ver quem consegue guardar mais dinheiro por determinado período. Vira um jogo e funciona como estímulo, assim como malhar em equipe." E aí, assim que começar a perceber os resultados, vai querer mais e mais.

Como multiplicar os reais

O melhor investimento continua sendo a poupança, apesar de render só 0,5% ao mês. Se você tem salário de 4 mil reais, vai demorar dois anos para juntar a quantia. "Então, poderá até optar por um carro mais barato - de 25 mil reais, por exemplo", exemplifica Sabóia. Outra dica é migrar o dinheiro para o CDB, com rendimento de 9,5% ao ano. "Por causa da cobrança do imposto de renda, que não existe na poupança, o rendimento cai para 7,6%. Mesmo assim, ele é 1,6% maior que o da caderneta", explica Sandra. Nos primeiros 30 dias não poderá sacar nada. Depois, quanto mais tempo deixar o dinheiro na aplicação, melhor.

como juntar, multiplicar seu dinheiro e até comprar sapatos

Todo mês bate aquela sensação de que seu salário dá uma passadinha na conta, diz “oi” e some sem deixar rastros. Quer mudar essa história? Experts em finanças pessoais ajudam você.

A gente sabe que organizar a vida fi nanceira não é nada excitante. Mas sabemos também que nenhuma mulher  merece perder o bom humor por ver a conta no vermelho, deixar o cartão de crédito estourar ou passar vontade diante de um escarpim maravilhoso. Por isso, fomos atrás de soluções práticas e objetivas que a deixem em paz com seu rico dinheiro. Reunimos aqui o básico que todas nós deveríamos colocar em prática sobre poupar, investir, administrar as despesas e até pedir aumento. Tome nota agora e vá namorando as vitrines preferidas. Logo vai poder sair do shopping cheia de sacolas e sem nenhum peso na consciência.

Como fazer uma divisão esperta de despesas

Antes de mais nada, você precisa estar ciente de quanto ganha por mês. O passo seguinte é destinar uma parte do montante para algum investimento. “Aconselho aplicar 10% do salário. Os 90% restantes podem ser usados como você bem entender”, orienta Sandra Blanco, consultora de investimentos e autora dos livros A Bolsa para Mulheres (Campus) e Mulher Inteligente Valoriza o Dinheiro (Qualitymark). Para você ter uma base de quanto gastar com cada despesa, pode seguir estas estatísticas:
Uma mulher gasta em média
até 25% com moradia, incluindo aluguel, impostos e taxas, serviços públicos e manutenção
de 5 a 7% com educação
de 7 a 8% com roupas, acessórios e afins
de 5 a 6% com alimentação
de 44 a 48% com outras despesas, prazeres (como uma viagem) ou até mesmo compras. Fica a seu critério

Como não escorregar nas tentações

investigando suas despesas

Escreva tudo o que você gasta em um mês: da garrafa de água ao bombom do meio da tarde. Uma tática tão clássica quanto efi ciente.

abrindo o jogo com amigos

Em vez de ficar inventando desculpas toda vez que for convidada para um programa caro, explique que está numa fase de organizar suas finanças. É um jeito elegante de dizer que não pode gastar. Dessa forma, eles não vão deixar que passe vontade, tampouco insistirão.

enchendo a carteira

No começo da semana, saque o dinheiro que poderá gastar. Cá para nós, é mais fácil se controlar quando você consegue ver fisicamente quanto tem em sua bolsa.

sem aperto numa emergência

Perder o emprego, bater o carro... Para construir uma reserva que cubra imprevistos, comece a poupar até ter o suficiente para viver em 12 semanas. Uma vez que tenha atingido a meta, nada de tocar nela (e não, aquela sandália incrível não conta como emergência!). Como guardar? Todo dia de pagamento, transfira direto para um fundo conservador.
Estabeleça um limite para aquisições por impulso. Se uma sandália custa mais de 200 reais, dê a si mesma 24 horas para pensar se vale mesmo a pena ou pode viver sem aquele mimo. Nesse tempo, pode até encontrar uma bem parecida por menos.
Outra questão: vai se jogar em uma promoção ou no bazar? Faça questão de saber quanto custava a peça originalmente. E economize a diferença. Exemplo: se um par de ankle boots custa 100 reais, mas valia 150, coloque 50 numa poupança.

onde você multiplica seu dinheiro

se quer sacar rapidamente

“Opte por produtos de renda fixa”, indica Gustavo Cerbasi, consultor financeiro e autor do livro Mais Tempo, Mais Dinheiro (Thomas Nelson). “Se costuma sacar a qualquer momento, a melhor escolha é a poupança — só lembre que não receberá a rentabilidade do mês se tirar o dinheiro antes da data de aniversário. Se pode aguardar alguns dias para ter o valor na mão, títulos públicos são a pedida, pois a recompra é garantida pelo governo.”

se vai guardar por um longo tempo

“Subtraia sua idade do número 80. O resultado é o percentual de patrimônio a ser investido em ações ou fundos de ações. Deixe o restante na renda fixa. Assim: se tem 35 anos, invista 45% em ações e 55% em renda fixa. A cada um ou dois anos, passe o excesso do produto que render mais para o que render menos, conforme a regra dos 80.”

vale a pena investir em imóveis?

“Esse sempre será um bom negócio enquanto o país estiver em crescimento”, diz Cerbasi. “O momento está bom para imóveis de classe B e C em cidades próximas às metrópoles, que recebam investimentos no crescimento de seus negócios e em infraestrutura. As que sediarão jogos da Copa do Mundo de 2014 podem ter forte potencial de valorização, em razão das obras de melhorias”, diz.

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5 ATITUDES PARA TER DINHEIRO SOBRANDO

1. CONTROLAR: Assuma o comando de suas despesas. É importantíssimo saber quanto pode gastar e para onde vai cada centavo.
2. CORTAR O EXTRA: Avalie o que pode tirar do seu orçamento e não fará muita falta. Exemplos: drinques caros na balada, escova toda semana no salão...
3. GUARDAR O CARTÃO DE CRÉDITO: Ele é um parceiro das compras por impulso. Que tal começar a usar apenas o de débito? Assim só gastará o que tem disponível na conta-corrente.
4. PROCURAR O MAIS BARATO: Antes de fechar a compra de um eletrônico, por exemplo, visite sites de lojas. Vale ainda comparar preços em portais como buscape.com.br, mercadolivre.com.br e bondfaro.com.br.
5. USAR A CRIATIVIDADE: Pense no que poderia fazer se não tivesse nenhum centavo para gastar. Como renovaria seus looks? Como se divertiria com os amigos? Pode apostar: a necessidade fará, por exemplo, com que invente novas combinações de roupas. E, quando um peep toe de sonho sorrir para você numa vitrine, poderá levá-lo para casa sem se endividar.

SAIAS JUSTAS QUE VALEM Dinheiro

P. Como digo não quando alguém me pede um empréstimo?
R. “Fale firmemente: ‘Dívidas estragam ótimos relacionamentos. Como valorizo muito o nosso, prefiro não emprestar dinheiro a você’”, aconselha a psicoterapeuta Lois Frankel, autora de Mulheres Boazinhas Não Enriquecem (Gente). Vai ceder? Escreva um e-mail formalizando a quantia emprestada e o prazo para receber de volta o valor. Só entregue o dinheiro se a pessoa responder com um ok.
P. Meu namorado quer abrir uma conta conjunta. Devo manter outra separada?
R. “Sim! Estimula sua liberdade financeira”, diz Lois. “Abra a conjunta para aluguel, comida e contas. E mantenha a individual para gastar e economizar como quiser.”
P. Como peço um aumento de salário?
R. “Dê exemplos concretos de como ajudou a companhia a fazer ou economizar dinheiro”, sugere Lois. “Peça uma quantia específica em vez de ‘mais dinheiro’ ou cogite uma promoção no lugar. Junto com as responsabilidades extras, deveria vir um aumento naturalmente.”