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1. Boa hora para investir já: 500 reais aplicados
todo mês na renda fixa (com juros de 0,8%) viram, em 25 anos, 620 mil
reais. “Uma vez ao ano, ajuste esse valor com a inflação”, ensina Márcia
Tolotti, consultora financeira e autora de
O Desafio da Independência Financeira e Afetiva (Belas Letras).
2 - Para organizar seu orçamento: reserve 70% para os gastos mensais; 10% para emergências; 10% para aplicações; 10% para luxos.
3 - Vive jogando na loteria? O consultor financeiro
Gustavo Cerbasi sugere trocá-la por títulos de capitalização. “Se a
sorte não brilhar, ao menos você acumula o dinheiro apostado e o terá de
volta.”
4 - Se não consegue investir porque o salário nunca
chega até o fim do mês, faça uma CPI nas suas contas. Anote diariamente
tudo o que gasta. Há boas chances de achar despesas desnecessárias, que
podem virar uma poupança.
5 - Faça com que as liquidações realmente valham a
pena. Se precisa de um vestido, compre apenas um, mesmo que esteja com
70% de desconto. Coloque o valor economizado em uma aplicação. Assim,
vai montando uma “poupança das liquidações”.
6 - As taxas do cheque especial estão entre as mais
altas do mercado (só não são maiores que as do cartão de crédito e dos
empréstimos de finan ceiras). Por isso, use-o apenas em situações
emergenciais e de curto prazo.
7 - O conselho para quem está pensando em investir em
imóveis é dar preferência a apartamentos residenciais e comerciais de
pequenas metragens em locais próximos a metrô, hospitais e
universidades, além de bairros tradicionalmente nobres. Eles tendem a
valorizar mais.
8 - Dinheiro dá em árvore. Pelo menos é isso que
afirma um levantamento da Associação Brasileira das Entidades dos
Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Fundos da categoria
Sustentabilidade e Governança Corporativa tiveram, em média, 10,54% de
retorno em um ano. Procure no seu banco.
9 - A aplicação do momento são títulos do Tesouro
Nacional. Você pode comprá-los com pouco dinheiro, a partir de cerca de
100 reais. Outro atrativo são as baixas taxas de administração e o
rendimento – por volta de 13% ao ano (sem contar IR e taxas). “Os riscos
são baixos, pois a economia está em um bom momento”, explica Ricardo
Borges, consultor financeiro da Projeção.com Consultoria
10 - Se tem medo de arriscar, procure investir em ações de companhias estáveis, que estão há mais tempo no mercado.
11 - Manter o dinheiro na poupança é uma boa opção
para obter lucros a curto prazo, ou seja, de seis meses a um ano. É
melhor do que deixar o dinheiro parado. Em um ano, o ganho é de 6,25% .
12 - Aí vai uma pista dos especialistas em mercado
financeiro: os setores de siderurgia e de empresas de cartão de débito e
crédito são boas apostas para quem quer investir em ações.
13 - Estreando no mercado de ações? Compre cotas de um
fundo de uma instituição financeira. Assim, ela faz a gerência dos
recursos para você.
14 - Para cuidar das ações pela internet, uma opção é
aderir ao homebroker. No canal Educacional do site da BM&FBovespa
(bmfbovespa.com.br), há o passo a passo para iniciantes.
15 - Investiu? Acompanhe mensalmente os ganhos para
tirar o dinheiro de aplicações menos rentáveis e apostar em outras mais
promissoras. “É preciso estar sempre atenta ao mercado”, adverte Márcia
Tolotti.
16 - Fernando Meibak, consultor financeiro da
Moneyplan, acredita que o setor de engenharia civil continuará sendo uma
forte tendência nos próximos anos.
17 - Para comprar um imóvel na planta, você paga, até
as chaves, 25% a 35% de seu valor. E a valorização costuma ser, em
média, de 30%. Ao vender, é possível quitar a dívida e ainda ficar com o
lucro.
18 - Alugar o imóvel que você comprar na planta é uma
alternativa. Para atrair moradores de aluguel, escolha prédios com
condomínio baixo, projeto de design atraente e ampla área de lazer.
19 - Antes de comprar um apartamento para alugar,
pergunte a si mesma: tenho jogo de cintura para lidar com inquilinos? E
com uma inadimplência? Também contabilize a depreciação do bem. Será
preciso providenciar reparos no local de tempos em tempos.
20 - Não espere sobrar dinheiro para investir.
“Destine sempre um valor do orçamento para construir seu castelo de
fortuna”, orienta Gustavo Cerbasi em seu livro Investimentos
Inteligentes (Thomas Nelson Brasil).
21 - Trabalhe, no máximo, com duas instituições
financeiras. E tenha cartão de crédito, faça investimentos... Assim,
conseguirá negociar isenção de tarifas e soluções diferenciadas.
22 - Não é preciso ser uma expert para saber onde
investir. Leia sobre os negócios que empresas brasileiras fazem no
exterior ou sobre o potencial de crescimento de algumas áreas da
economia. Essas informações influenciam nas boas escolhas.
23 - “Sempre que ouvir falar da autorização de uso de
FGTS para qualquer finalidade, aproveite”, aconselha Cerbasi. Como esse
dinheiro fica parado (rendendo menos que a caderneta de poupança), as
chances de obter um rendimento melhor são altas.
24 - Para investir em ações, Gustavo Cerbasi indica
uma técnica que requer disciplina, mas pouco conheci mento: comprar
quando todos vendem, e não comprar quando todos compram. O preço
provavelmente estará baixo e a tendência é valorizar.
25 - Para garantir o intercâmbio do seu filho, faça
uma previdênciaeducação. Se ele tiver 5 anos e você pagar uma prestação
de 100 reais (com juros de 6% ao ano), resgatará cerca de 22 mil reais
quando ele chegar aos 18.
26 - Entre no site do Secovi (secovi.com. br). No
canal Pesquisas e Índices, você descobre, por exemplo, qual é o prazo
médio de venda dos apartamentos novos de acordo com a metragem.
27 - Subtraia de 80 a sua idade. O resultado deverá
ser a porcentagem de seu capital destinada a aplicações ousadas.
Exemplo: se tem 35 anos, invista 45% em ações e 55% em renda fixa.
28 - Na hora de escolher um fundo de renda fixa, 0,1%
faz diferença, avisa Cerbasi. Quer ver só? Se aplicar 100 reais em um
fundo que rende 0,5% ao mês, terá no final de 35 anos 143 mil. A uma
taxa de 0,6%, o montante será de 190 mil.
29 - “Investir faz parte de um processo psíquico
chamado ‘se autorizar’ ”, explica Márcia Tolotti. Ao direcionar o
dinheiro, acredite nos rendimentos. “É comum achar que não vai dar
certo.”
30 - Graças ao aumento no consumo nos últimos anos,
empréstimos e financiamentos ficaram mais caros. Então, pense duas vezes
antes de adquirir um bem se não vai pagar à vista.
31 - Para se vestir bem, você acompanha as tendências
da moda, certo? Para ser uma expert em dinheiro, adquira o hábito de ler
sobre o assunto. No blog dinheirama. com, há opiniões de bons
especialistas.
32 - O condomínio em que você mora tem um clube de
investimento? Participe. É um jeito de entrar no mundo das aplicações e
ir aprendendo aos poucos – e com mais segurança – a investir bem.
33 - Se a ideia é abrir um negócio próprio, invista no
serviço personalizado! Esse é o conselho de Teresa Perez, dona da
Teresa Perez Tours, agência de viagens de luxo. “Os clientes querem
exclusividade”, diz.
34 - Seja qual for o comércio que pretenda abrir,
tenha isto em mente: “Uma venda é efetuada nos dois primeiros minutos de
conversa com o seu cliente”, explica Teresa. Dedique atenção especial a
esse momento.
35 - Seu sonho é virar empresária, mas falta o capital
necessário? Cogite atuar como freelancer por um tempo. Seja uma
consultora independente e trabalhe em casa enquanto junta um pé-de-meia.
36 - Quando tiver a própria empresa, inclua a equipe
nas decisões. “Compartilhados, os problemas são solucionados mais
rapidamente”, diz Luiza Helena Trajano, presidente do Magazine Luiza.
37 - Criatividade é a chave do sucesso para Luiza
Helena. “É mais difícil ter uma boa ideia do que dinheiro. Portanto,
ouse, não importa o mercado em que você estiver.”
38 - A ABF Franchising Expo 2011, segunda maior feira
de franquias do mundo, que aconteceu em junho, em São Paulo, mostrou o
poder desse negócio: 46 mil visitantes. O risco de uma franquia não
decolar é inferior a 10%, segundo a própria ABF.
39 - Maria Cristina Franco, diretora vice-presidente
da Associação Brasileira de Franchising (ABF), aconselha: antes de olhar
a rentabilidade da franquia, identifique o ramo de sua preferência.
“Não adianta abrir um fast-food se não tolera cheiro de comida.”
40 - O crescimento das franquias de alimentação foi de
39,9% . Quiosques de frozen yogurt, cupcakes e outros doces são os
maiores responsáveis por isso.
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1 - “O aumento da classe média tem levado
consumidores aos shoppings e aumentado a demanda na praça de
alimentação”, avisa Maria Cristina.
42 - As microfranquias têm investimento a partir de 10
mil reais. Entre elas há as empresas Praquemarido, que faz reformas em
residências, e a Dr. Jardim, focada em manutenção de piscinas e jardins.
43 - Faça do trabalho manual uma renda. Para ter
ideias, entre no blog Loucas por Fazer, no site claudia.com.br. A
editora Madalena Ioneda dá o passo a passo de bijus, lenços...
44 - Que tal investir num curso e faturar? Na área de
beleza, por exemplo, a bola da vez são massagens aliadas a benefícios
extras, como aromaterapia. O curso de massagem com óleos no Senac
(sp.senac.br) custa 234 reais.
45 - Acredite no poder feminino. Dos 21,1 milhões de
pessoas à frente de empreendimentos recentes, 49,3% são mulheres, diz a
pesquisa Global Entrepreneurship Monitor (GEM).
46 - Ter milhares de seguidores no Twitter pode virar
negócio. Para fazer sucesso, atualize com frequência, tenha boas
sacadas. Os tuiteiros populares estão na mira das empresas que querem
anunciar produtos na internet.
47 - Sonha em abrir uma loja? “Faça o planejamento
financeiro. Sem ele, você corre o risco de ter de pedir empréstimo ao
banco”, diz Washington Oliveira, da Medzo, consultoria de pequenas e
médias empresas.
48 - Com as redes sociais da internet, nunca foi tão
fácil fazer marketing pessoal. Tenha um perfil no Facebook para aparecer
e divulgar seu produto, crie um blog...
49 - Descubra sua verdadeira vocação. Fica mais fácil
ganhar dinheiro quando o trabalho flui naturalmente e você se envolve,
deposita sua energia nele.
50 - “Um dos profissionais mais procurados é o de
marketing do vinho. Ele atua em hotéis, restaurantes, vinícolas... e
também pode ser um consultor autônomo que presta serviço para essas
empresas”, diz Túlio Rodrigues, coordenador do curso de negócios do
vinho, recémlançado pelo PEC-FGV.
51 - Planejamento é tudo quando se trata de montar um
negócio próprio. Decida todos os detalhes (como a decoração do
estabelecimento) antes. Mudanças de plano no meio do caminho só geram
mais despesas.
52 - Você faz brownies como ninguém e todo mundo
pergunta por que não transforma isso em um negócio. Se a resposta for:
“Porque sou péssima vendedora”, associe-se a alguém da área comercial.
53 - Quer ser dona de um restaurante? Entre em contato
com quem está na área (só não tente falar com potenciais concorrentes,
pois eles dificilmente vão querer ajudá-la) e peça para passar um dia
acompanhando o trabalho. Essa é uma boa forma de entrar no ramo sem
ilusões, com os pés no chão.
54 - O sucesso financeiro da sua pequena empresa
depende dos custos. Pesquise muito até encontrar fornecedores de
matéria-prima com os melhores preços do mercado.
55 - Não acredite em “um negócio e uma cabana”. Se
odeia (ou não sabe ou não quer) mexer com a parte financeira, contrate
alguém que faça esse trabalho para você.
56 - Por mais que tenha descoberto o negócio da China, não dê um passo baseada somente na empolgação. Planejar é preciso.
57 - Não espere faturar do dia para a noite. Em média, leva-se um ano para começar a lucrar com um negócio próprio.
58 - Aquela dificuldade de manter a conta no azul pode
ter vindo da infância. Seus pais a ensinaram a administrar a mesada? Ou
davam carinho em forma de presentes? A resposta vai dizer se você lida
com as questões financeiras de modo racional ou emocional.
59 - Você gasta por impulso? Talvez use o dinheiro
como compensação de algo que falta (no amor, na carreira...). “Qualquer
produto que dê conforto na hora acaba sendo bem-vindo”, diz a doutora em
psicologia econômica Vera Rita de Mello Ferreira, autora de
Psicologia Econômica (Campus).
60 - O imediatismo é um traço de personalidade que
pode levar a estourar o limite do cartão de crédito. Faça uma análise
crítica. Você tem condições e discernimento para investigar se anda se
comportando como o bebê da mamãe, que quer tudo na hora, e corrigir essa
rota.
61 - Você não tem dinheiro na conta corrente, então
saca o cartão de crédito? Esse pedacinho de plástico não tem poderes
mágicos. “Cuidado ao acreditar que vai dar um jeito de pagar, mesmo
sabendo que não terá aquela quantia”, avisa a orientadora em finanças
pessoais Patrícia de Rezende, de São Paulo.
62 - Muitas mulheres reprimem-se por ganhar mais do
que o amado, questionam se é mesmo seu papel lidar com gastos e
ganhos... Caso se enquadre nesse perfil, precisa amadurecer e quebrar
esses tabus. Eles só bloqueiam seu potencial de prosperar.
63 - A causa de uma conta sempre no vermelho pode ser
culpa. Você se pune por saber que tanta gente passa necessidade. “Isso
costuma ser indício de que, também em outros aspectos da vida, seu
impulso é não se permitir prazeres”, alerta a psicóloga Valéria
Meirelles.
64 - Quando o assunto é dinheiro, não dá para usar só a
razão nem só a emoção, porque uma hora um dos lados vai cobrar atenção.
A represa não dá conta e estoura. É quando se diz: “Eu não comprei nada
para mim nas últimas semanas, então mereço esta bolsa”. Mesmo que ela
custe seu salário inteiro.
65 - Acabe com as três crenças que deixam a
prosperidade bem longe de você: “É difícil ganhar dinheiro”, “Eu não
mereço”, “Não sei lidar com isso”. Substitua-as por: “A partir de hoje, o
dinheiro virá fácil para mim”.
66 - Volte sua atenção para os cifrões. “Nosso cérebro
é seletivo. Se focar em ganhar mais, vai começar a abrir os olhos para
oportunidades. É o mesmo princípio que faz com que grávidas só vejam
bebês”, explica Rebeca Fischer, instrutora da Sociedade Brasileira de
Programação Neurolinguística.
67 - Tenha sempre dinheiro na carteira. Quem nunca
dispõe nem 5 reais para pagar um café manda para o inconsciente a
mensagem de que vive na miséria.
68 - Pense grande. Imagine sua casa como aquele quadrinho do Tio Patinhas, cheia de dinheiro por todos os lados. E goste disso.
69 - Não tenha pudor de querer ser milionária. “O
simples fato de ter uma conta corrente recheada não vai lesar outras
pessoas nem fazer com que elas fiquem em uma pior condição financeira. É
como esbanjar saúde. Ser saudável não faz com que os outros adoeçam”,
exemplifica Rebeca Fischer.
70 - Quem pensa no dinheiro como fonte de prazer (para
viajar, comer bem, comprar o que deseja) ganha mais fácil do que quem
só se restringe a quitar dívidas.
71 - Tenha atitudes de generosidade. Vale pagar o
almoço para uma amiga, comprar o ingresso de uma peça de teatro para sua
mãe... Faça de coração, com desprendimento, e vai receber muito em
troca.
72 - Você adora o discurso: “Eu não preciso de nada de
ninguém”? Não deveria. Saber aceitar presentes é abrir os canais para
que a prosperidade chegue facilmente até você.
73 - “Agradeça o dinheiro que vai ganhar antes mesmo de saber como conquistá-lo”, ensina Rebeca Fischer.
74 - Faça este exercício debaixo de chuveiro (sob uma
cachoeira é melhor ainda): imagine-se rica e deixe todos os seus
bloqueios em relação a ganhar grandes fortunas irem pelo ralo.
75 - Monte um painel de visualização. Vale colocar a
foto do carro dos sonhos, a foto do país que quer conhecer... “Fazer uma
colagem ajuda a se comprometer com seus objetivos e os torna mais
palpáveis. Isso acelera o processo de conquista”, acredita Rebeca.
76 - Diariamente, olhe para o seu quadro de
visualização (veja a nota 75). Isso fará com que se lembre sempre do seu
projeto e corra atrás dele.
77 - Tenha um objetivo claro. Assim: “Quero ganhar
dinheiro para comprar um apartamento maior, de 150 metros quadrados”.
Quanto mais definida é a sua meta, mais facilmente ela vai se
concretizar.
78 - “Persiga grandes sonhos. Metas devem ser
arrojadas. Se você quer ter uma aposentadoria de 10 mil, 20 mil reais
por mês, comece já a fazer as contas. Mexa-se e vá atrás de
oportunidades”, afirma Gustavo Cerbasi.
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Dicas para você cuidar melhor do seu dinheiro e guardar para o futuro
Conheça as dez maiores derrapadas que cometemos sem perceber em nossa vida financeira e os caminhos para mudar a rota.
Emprestar dinheiro a quem precisa, dar prioridade à família, ficar
feliz por ter um emprego, ainda que ele não seja excelente. Louváveis à
primeira vista, essas atitudes podem colocar em risco a saúde das suas
finanças. Mesmo as mulheres mais preparadas muitas vezes acabam cuidando
mal de seus recursos – ou, pelo menos, não tão bem quanto poderiam –
justamente por ser altruístas demais e dar mais importância aos outros
do que a si mesmas, entre diversos erros que às vezes passam batidos.
CLAUDIA investigou as dez maiores derrapadas que cometemos sem perceber e
aponta caminhos para o sossego financeiro.
1 - Pensar mais nos filhos
Amar e cuidar são os pilares de qualquer família. Mas será mesmo
necessário matricular os filhos na escola mais cara e oferecer a eles
tantos cursos? Se isso significa sacrificar as economias que você
poderia fazer para a sua aposentadoria privada, pense duas vezes. Ao
agir assim, é provável que, quando parar de trabalhar, não tenha renda
própria e passe a depender dos filhos. Para a financista Eliana
Bussinger, autora do livro
As Leis do Dinheiro para Mulheres
(Editora Campus), essa postura pode causar conflitos familiares mais
tarde. Pior ainda: transferir o próprio sustento para outras pessoas é
sempre um grande risco.
2 - Não saber dizer “não”
Qual é a sua reação quando uma amiga ou um parente pede dinheiro
emprestado? Dá um jeito de quebrar o galho, não é? Para a psicóloga Lana
Harari, terapeuta de casais e família, a maioria das mulheres tem
dificuldade em dizer “não” nessas situações. “Se você é rica e pode
colaborar, ótimo. Senão, é melhor pesar se aquele valor vai lhe fazer
falta e, se for o caso, avisar que não pode e pronto”, diz. Não precisa
ficar oferecendo justificativas: o dinheiro é seu e você tem todo o
direito de não emprestá-lo. Educadamente, diga apenas: “Sinto muito, mas
não posso”.
3 - Casar sem refletir bem antes
Vai casar? Parabéns. Mas, antes de assinar a certidão, vale a pena
checar se o candidato a marido é um bom pagador e não tem dívidas. No
regime de comunhão parcial de bens, o mais comum, em caso de separação –
é triste, mas pode acontecer – tudo o que vocês possuem será dividido
igualmente, inclusive as pendências financeiras. Se as dívidas foram
feitas antes do casamento, o outro cônjuge não tem de pagar a metade
delas nem os juros. “De todo modo, é preciso ver bem qual é o perfil
financeiro dele”, avisa Eliana Bussinger. O alerta se aplica às uniões
estáveis, em que, mesmo sem formalização em cartório, duas pessoas
dividem o mesmo teto como casal.
4 - Não pechinchar no banco
Que tal pedir para diminuir as taxas de administração e, assim,
aumentar o retorno de seu investimento? “Os homens costumam fazer isso,
mas as mulheres, não, até por inexperiência. Se você ficar quieta,
instituição financeira nenhuma vai baixar o valor que cobra de sua
conta”, diz Alexandra Almawi, gerente comercial da Lerosa Investimentos,
em São Paulo.
5 - Poupar só no fim do mês
O problema é que, aí, o dinheiro já acabou. A sugestão dos
especialistas é separar uma quantia assim que receber o salário. Mesmo
que você só disponha de 50 reais, já vale. “Seu dinheiro vai render,
ainda que as aplicações mensais sejam mais tímidas”, garante Alexandra
Almawi.
BENETTON I COLORI VERDE
HE WOOD OCEAN WET
EQUATEUR
VERBENA SUMMER SECRET
ESSENZA
BURBERRY SPORT FOR MEN
SALVADOR
SCUDERIA FERRARI
CK ONE SUMMER
DUCATI
SERGIO K.
RICARDO ALMEIDA
DUDALINA
A|X
VILA ROMANA
RICHARDS
NOIR,LE LIS
GANT 
HUGO BOSS
A gente sabe que organizar a vida fi nanceira não é nada
excitante. Mas sabemos também que nenhuma mulher merece perder o
bom humor por ver a conta no vermelho, deixar o cartão de crédito
estourar ou passar vontade diante de um escarpim maravilhoso. Por isso,
fomos atrás de soluções práticas e objetivas que a deixem em paz com seu
rico dinheiro. Reunimos aqui o básico que todas nós deveríamos colocar
em prática sobre poupar, investir, administrar as despesas e até pedir
aumento. Tome nota agora e vá namorando as vitrines preferidas. Logo vai
poder sair do shopping cheia de sacolas e sem nenhum peso na
consciência.
Em um domingo, você está em casa vendo televisão com seu
namorado. De repente, olha para o lado e pensa: "Esse é mesmo o homem da
minha vida?" O abdômen dele já não é mais o mesmo e aquela mania que
ele tem de cantar junto com os comerciais — que você achava um charme —
se transforma em defeito irritante. Nas primeiras vezes em que se
pergunta, sua resposta é sim. Afinal, ele é legal, inteligente,
divertido. Onde iria encontrar alguém igual? Com o tempo, a dúvida fica
mais frequente e a resposta mais complexa. E muitos casais continuam
juntos por comodismo, amizade ou medo de não encontrar alguém melhor.
Claro que todo relacionamento passa por fases, de momentos mais quentes —
em que ficam o fim de semana no quarto, testando 20 posições do Kama
Sutra — a dias mais mornos, em que diversão para você é sair para tomar
um chope com as amigas. Depois de muito tempo juntos (e esse "muito"
varia para cada casal), a paixão do início dá lugar a um sentimento mais
estável, tranquilo. Mas como saber se essa falta de emoção também não
esconde falta de amor? 
Não adianta, os homens ficam na defensiva só de ouvirem frases como
"Quando você vai desligar o UFC e ir atrás de um emprego melhor?" Mas
isso não quer dizer que você precisa parar de incentivá-lo — apenas fará
isso de uma maneira mais, digamos, discreta. O segredo para treinar o
seu namorado a ouvir críticas — e levar isso numa boa — é não
confrontá-lo. "Cuidado para não deixar transparecer que você está
manipulando o parceiro, porque, se ele perceber sua intenção, o efeito
será oposto", diz a sexóloga Ana Maria Zampieri, de São Paulo. E, cá
entre nós, é muito mais fácil encontrar soluções criativas para os
problemas dos outros do que para as próprias complicações — até um
estudo da Universidade de Nova York, nos Estados Unidos, comprovou isso.
“Estava bêbado demais”, “foi só sexo”, “meus amigos me
empurraram para ela”. Quem já foi traída sabe bem que essas desculpinhas
são usadas desde o tempo em que Madonna era virgem. E, se não faziam
sentido nem no passado, muito menos agora. “As expectativas do homem
sobre relacionamento mudaram. Hoje, ele busca parceiras capazes de
realizá-lo fora da cama”, garante Luiz Cuschnir, psiquiatra e
coordenador do Centro de Estudo de Identidade do Homem e da Mulher, em
São Paulo. Trocando em miúdos, foi-se o tempo em que o bonitão pulava a
cerca só em busca de sexo.